1. Nợ xấu là gì ?

Nợ xấu hay còn được gọi là nợ khó đòi. Đây là những khoản nợ quá hạn, nghi ngờ về khả năng thanh toán cũng như khả năng thu hồi vốn. Nói cụ thể hơn, nợ xấu là khoản nợ đến hạn trả nhưng bên vay không đủ khả năng trả hoặc cố ý không trả.

2. Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu

Có khá nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu. Trong đó có các nguyên nhân chính sau đây:

    - Không thanh toán nợ gốc, lãi đúng thời hạn cho ngân hàng/ tổ chức tín dụng;

    - Quên hoặc cố tình không thanh toán phí phạt do chậm thanh toán nợ thẻ tín dụng, khoản vay ngân hàng;

    - Không thanh toán số tiền tối thiểu theo quy định khi dùng thẻ tín dụng;

    - Mua hàng trả góp nhưng không thanh toán nợ đúng hạn;

    - Chi tiêu vượt hạn mức thấu chi, tài khoản không đủ tiền để thanh toán nợ khi tới hạn;

3. Phân loại các nhóm nợ ngân hàng.

Các ngân hàng sẽ cung cấp CIC thông tin về khoản vay của khách hàng bao gồm: Tên người vay, tổ chức vay, quá trình thanh toán…Ngay sau đó, CIC sẽ nhanh chóng tổng hợp thành cơ sở dữ liệu phản ánh về lịch sử tín dụng của khách hàng.
 

Phân loại các nhóm nợ. Nguồn: BCTC hợp nhất TCB năm 2022

Căn cứ vào tình trạng tài chính, thời hạn thanh toán, lãi suất … CIC sẽ tiến hành phân loại nhóm nợ. Hiện, có 5 nhóm nợ như sau:

- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

   + Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày;

   + Nợ trong hạn, có khả năng thu hồi đầy đủ gốc và lãi đúng hạn;

- Nhóm 2: Nợ cần chú ý

   + Nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày

   + Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu

- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

   + Nợ quá hạn từ 90 ngày đến 180 ngày

   + Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày trở lên

   + Được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi theo hợp đồng

- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn

   + Nợ quá hạn từ 180 ngày đến 360 ngày

   + Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến 90 ngày

   + Khoản nợ được cơ cấu thời hạn trả nợ lần hai.

- Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn

   + Nợ quá hạn trên 360 ngày

   + Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu từ 90 ngày trở lên

   + Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2

   + Các khoản nợ cơ cấu thời hạn trả nợ lần 3 trở lên