1. Dự trữ bắt buộc là gì?

Dự trữ bắt buộc, hay tỉ lệ dự trữ bắt buộc là một quy định của ngân hàng nhà nước về tỷ lệ giữa tiền mặt và tiền gửi mà các ngân hàng thương mại bắt buộc phải tuân thủ để đảm bảo tính thanh khoản.

Chẳng hạn bạn A có 100 triệu gửi vào ngân hàng VCB, kỳ hạn dưới 12 tháng. Thì ngân hàng VCB sẽ phải gửi vào ngân hàng nhà nước là 3 triệu ( tứ 3 %). Còn 97 triệu còn lại được phép cho doanh nghiệp/ cá nhân khác vay và sinh lời từ cái đấy.

Tại sao lại như vậy:

- 3 triệu đấy để ngân hàng nhà nước đề phòng rằng VCB lỡ có yếu/ toi thì ngân hàng nhà nước sẽ trích 3% phần tiền đó đi giải quyết thanh khoản cho VCB.

- Bù lại, ngân hàng nhà nước cũng sẽ trả 1 loại lãi nhất định trên khoản tiền gửi 3 triệu đấy cho ngân hàng VCB đỡ “ thiệt thòi” .Bởi vì, khi bạn A gửi cho VCB 100 tr với lãi suất 6 %, mà VCB mất xừ 3 tr cho ngân hàng nhà nước mà không được đồng nào.

==> Vậy có thể hiểu dự trữ bắt buộc là phần mà ngân hàng thương mại phải gửi vào ngân hàng nhà nước để dự trù cho những trường hợp tệ nhất của ngân hàng, đảm bảo thanh khoản cho hệ thống.
 

 

2. Dự trữ bắt buộc tăng hay giảm có ý nghĩa gì ?

Bạn A gửi vào VCB 100 triệu

VCB gửi vào NHNN 3 triệu

Nếu VCB cho ngân hàng công thương vay 97 triệu

Ngân hàng công thương gửi vào NHNN 2,97 triệu

Ngân hàng công thương cho ngân hàng tiếp theo vay …

==> Và cứ tiếp tục cho vay như vậy sẽ tạo ra vòng quay/ luân chuyển tiền trong nền kinh tế.

Theo công thức về vĩ mô, nếu mà tỉ lệ dữ trữ bắt buộc là 3 % thì 100 tr bạn A gửi vào hệ thống ngân hàng có thể tạo ra nguồn cung tiền cấp 33 lần. Tức là khoảng 3 tỷ 3.

Có thể hiểu rằng:

- Nếu tỷ lệ dự trữ bắt buộc tăng lên thì ngân hàng nhà nước đang siết tiền về.

- Nếu tỷ lệ dự trữ bắt buộc giảm xuống thì ngân hàng nước đang bung tiền ra.

3. Lãi suất dự trữ bắt buộc này có ảnh hưởng ntn ?

Lãi suất dự trữ bắt buộc kiểu gì ngân hàng thương mại cũng phải gửi vào NHNN rồi.

Vậy thì khi ấy:

- NHNN trả lãi nhiều thì ngân hàng thương mại ( VD VCB) được lợi.

- NHNN trả lãi ít thì ngân hàng thương mại bị thiệt.

==> Vậy nên, với thông tin NHNN sẽ giảm lãi suất dự trữ bắt buộc sẽ là 1 thông tin xấu nhẹ cho ngân hàng.

4. Vậy NHNN làm vậy có ý nghĩa gì ?

Trong trường hợp này, NHNN đang rất mệt mỏi trong việc thiếu hụt ngân sách, thuế kém, nền kinh tế kém mà thấy ngân hàng thương mại béo quá rồi nên mình giảm tí lãi suất cho phần lãi suất bắt buộc ấy cũng chả ảnh hưởng gì cả.

Sau đó mình sẽ có chính sách lâu dài tính sau.

5. Kết luận:

Giảm lãi suất dự trữ bắt buộc sẽ làm cho các ngân hàng thương mại giảm lợi nhuận và nó hàm ý rằng  NHNN đang muốn điều tiết sự cân bằng là ngân hàng thương mại bị lãi quá nhiều trong việc bù trừ cho họ.